西湖股份

　　各省、自治区、直辖市、新疆生产建设兵团交通运输厅（局、委），中国人民银行上海总部、各分行、营业治理部、省会（首府）都会中心支行、副省级都会中心支行，各省、自治区、直辖市、新疆生产建设兵团生长革新委、公安厅（局）、市场监管局（厅、委），各银保监局:

　　为增进交通运输新业态健康生长，增强用户押金和预付资金治理，有效防备用户资金危害，交通运输部、人民银行、国家生长革新委、公安部、市场监管总局、银保监会制定了《交通运输新业态用户资金治理步伐（试行）》，现印发你们，请遵照执行。

交通运输部 人民银行 国家生长革新委

公安部 市场监管总局 银保监会

2019年5月9日

　。ù思果真宣布）

交通运输新业态用户资金治理步伐（试行）

第一章 总 则

　　第一条　为增进交通运输新业态健康生长，增强用户押金（也称包管金）、预付资金（以下统称用户资金）治理，有效防备用户资金危害，凭据《中华人民共和国电子商务法》、《人民币银行结算账户治理步伐》（中国人民银行令2003年第5号）、《交通运输部 中央宣传部 中央网信办 国家生长革新委 工业和信息化部 公安部 住房城乡建设部 人民银行 质检总局 国家旅游局关于勉励和规范互联网租赁自行车生长的指导意见》（交运发〔2017〕109号）、《交通运输部 住房城乡建设部关于增进小微型客车租赁健康生长的指导意见》（交运发〔2017〕110号）和《中国人民银行关于革新个人银行账户效劳 增强账户治理的通知》（银发〔2015〕392号）等划定，制定本步伐。

　　第二条　本步伐所称交通运输新业态是指以互联网等信息技术为依托构建效劳平台，通过效劳模式、技术、治理上的立异，整合供需信息，从事交通运输效劳的经营运动，包括网络预约出租汽车、汽车分时租赁和互联网租赁自行车等。

　　第三条　收取用户资金的交通运输新业态运营企业（以下简称运营企业），以及为用户资金提供支付结算、存管效劳的商业银行（以下简称银行）和非银行支付效劳机构，应当遵守本步伐。

　　第四条　运营企业原则上不收取用户押金，确有须要收取的，应当提供运营企业专用存款账户和用户个人银行结算账户两种资金存管方法，供用户选择。用户押金归用户所有，运营企业不得挪用。

　　勉励运营企业接纳效劳结束后直接收取用度的方法提供效劳。接纳收取用户预付资金方法提供效劳的，预付资金的存管和使用应当切合本步伐相关划定。

　　第五条　运营企业担负包管其专用存款账户内用户资金宁静的主体责任。

　　银行担负包管本银行用户个人银行结算账户内押金宁静的主体责任。

　　运营企业与用户可通过协议明确用户资金的孳息归属。

第二章 用户资金治理

　　第六条　运营企业应当依据相关划定，在其中国大陆注册地的银行划离开立全国唯一的用户押金专用存款账户、预付资金专用存款账户（以下统称专用存款账户），由开立专用存款账户的银行作为存管银行（以下称存管银行）存管用户资金。

　　接纳用户个人银行结算账户存管押金的，运营企业应当与银行相助（以下称相助银行），用户应当凭据效劳协议在相助银行开立个人银行结算账户，若用户已有相助银行的个人银行结算账户，可直接绑定使用。

　　第七条　存管银行、相助银行应当具备下列条件：

　。ㄒ唬┚哂忻魅返闹澳苤卫聿糠趾拖嘤χ卫碇贫。

　。ǘ）具备完善规范的资金存管账务体系，能够凭据资金性质和用途为用户资金进行明细挂号，实现有效的资金治理和挂号。

　。ㄈ┚弑竿晟频囊滴裰卫砉π。存管银行能够通过形式审查确认资金划转切合本步伐划定，并凭据相关协议，避免运营企业挪用用户押金以及超限额、超规模使用用户预付资金；相助银行能够凭据人民币银行结算账户治理以及个人银行结算账户分类治理等划定，依法合规、便当快捷地为用户开立个人银行结算账户，并凭据相关协议，提供账户内资金冻结、解冻、划转、余额盘问等效劳。

　。ㄋ模┚弑付越釉擞笠迪喙叵低车氖萁涌，能够支持相关信息对接。

　。ㄎ澹┚弑改静高效的业务处理系统，能够支撑运营企业的种种峰值操作。

　。┫喙刂卫聿糠忠拦嬖蚨ǖ钠渌跫。

　　第八条　存管银行应当凭据相关执规律则划定和协议约定，履行专用存款账户的开立、变换与取消，用户资金存管、清算、账务核对，以及提供用户资金存管报告等职责。

　　存管银行对运营企业与用户之间的交通运输新业态效劳不提供担保。

　　第九条　运营企业开立专用存款账户时，应当凭据下列程序治理：

　。ㄒ唬┰擞笠涤Φ毕蚱渥⒉岬厣枨氖屑度嗣裾府指定的交通运输新业态行政主管部分（以下简称交通运输新业态行政主管部分）提供下列质料：

　　1.企业注册基本信息和工商挂号质料；

　　2.业务生长计划和运营组织计划；

　　3.用户资金危害控制步伐。

　　交通运输新业态行政主管部分收到运营企业提交的上述质料后，对证料齐全的，应当在5个事情日内为运营企业出具从事交通运输新业态运营业务的书面质料。运营企业将书面质料作为开立专用存款账户的证明文件向银行提供。

　。ǘ）银行收到运营企业开立专用存款账户申请和开户证明文件原件后，对切合开户条件的，应当凭据有关划定为运营企业开立专用存款账户，并与运营企业实现相关信息系统对接。

　。ㄈ┰擞笠抵卫硗瓿勺ㄓ么婵钫嘶У目ⅰ⒈浠缓腿∠，应当于5个事情日内，将账户开立、变换和取消信息向出具从事交通运输新业态运营业务书面质料的交通运输新业态行政主管部分书面报告；开立专用存款账户的银行应当凭据人民币银行结算账户相关划定，将账户的开立、变换和取消信息向外地人民银行分支机构备案，并抄报外地银保监会地方派出机构。

　　第十条　用户押金治理应当遵守下列划定：

　。ㄒ唬┢捣质弊饬薜牡シ菅航鸾鸲畈坏昧杓菰擞笠低度朐擞盗酒骄コ当厩鄹竦2%；互联网租赁自行车的单份押金金额不得凌驾运营企业投入运营车辆平均单车本钱价格的10%。

　。ǘ）运营企业应当在与用户签订的效劳协议中明确押金收取数目和扣除押金条件，在网络平台显著位置明示押金退还方法、程序和周期。

　。ㄈ┰擞笠涤氪婀芤小⑾嘀泻推渌小⒎且兄Ц缎Ю突梗ㄆ渌小⒎且兄Ц缎Ю突挂韵峦吵破渌Ц缎Ю突梗┯Φ碧峁┍愕钡耐丝罘椒，实时退还用户押金，不得拒绝、拖延退还，或设置不公正、不对理的花样条款、技术门槛。汽车分时租赁用户押金最长退款周期不应凌驾15个事情日，互联网租赁自行车用户押金最长退款周期不应凌驾2个事情日。

　。ㄋ模┙幽捎没Ц鋈艘薪崴阏嘶Т婀苡没а航鸬，运营企业应当在与用户签订的效劳协议中明确，用户需在相助银行开立的其个人银行结算账户存入约定命额的押金并冻结才予提供效劳，当该账户余额低于押金额度或押金额度资金未处于冻结状态时，运营企业可不再提供相应效劳。

　。ㄎ澹┙幽稍擞笠底ㄓ么婵钫嘶Т婀苡没а航鸬，运营企业要针对可能泛起的集中退还及退还期限超期等特殊情况，联合存管银行、其他支付效劳机构建立用户押金退还的应急包管机制，须要时，由运营企业先行垫付资金退还用户押金。

　　第十一条　用户预付资金治理应当遵守下列划定：

　。ㄒ唬┰擞笠凳杖〉挠没гじ蹲式鹱芄婺ＳΦ庇肫湫Ю湍芰ο嗥ヅ，严禁凌驾效劳能力收取用户预付资金。

　。ǘ）互联网租赁自行车用户单个账号内的预付资金额度不得凌驾100元；其他交通运输新业态个人用户单个账号内的预付资金额度不得凌驾8000元、单位用户单个账号内的预付资金额度不得凌驾30000元。

　。ㄈ┰擞笠涤Φ泵魅吩じ蹲式鹜嘶固跫，切合退还条件的，运营企业应当将预付资金余额实时退还用户，不得拒绝、拖延退还，或设置不公正、不对理的花样条款、技术门槛。

　。ㄋ模┰擞笠涤Φ苯⒂没гじ蹲式鸨父督鹬贫，备付金不得低于用户预付资金余额的40%。

　。ㄎ澹┰擞笠抵荒芙没гじ蹲式鹩糜谟胄Ю陀没в泄氐闹饔滴，不得用于不动产、股权、证券、债券等投资及借贷。

　　第十二条　运营企业可通过存管银行、相助银行和其他支付效劳机构收取用户资金，通过其他支付效劳机构收取的，应当签订支付效劳协议，并见告相应存管银行、相助银行。支付效劳协议中应当明示用户资金专用存款账户信息，明确用户资金支付信息生存期应当不少于5年，并实时向运营企业提供。

　　运营企业通过其他支付效劳机构收取的用户资金，应当于当日（至迟越日）划分将用户押金、预付资金结算余额分类划转至相应用户资金专用存款账户。

第三章 用户资金治理协议及报告机制

　　第十三条　运营企业应当凭据用户资金治理要求，与存管银行划分签订用户押金、预付资金治理协议。接纳用户个人银行结算账户存管押金的，运营企业应当与用户、相助银行签订协议，明确各方权责。除须要的披露及监管要求外，运营企业不得利用存管银行做营销宣传。

　　第十四条　存管银行、相助银行应当凭据用户资金治理协议履行资金存管义务。存管银行、相助银行凭据运营企业发送的日终清算数据，每日对用户资金明细流水、余额数据进行账务核对，确保双方账务一致。

　　第十五条　运营企业专用存款账户存管用户押金的治理协议应当明确下列要求：

　。ㄒ唬┰擞笠低ü渌Ц缎Ю突故杖〉挠没а航，应当按划定划转至用户押金专用存款账户。

　。ǘ）当用户申请退还押金时，运营企业在核实无押金扣款情形后，应当实时将退款申请提交存管银行，存管银行和其他支付效劳机构核对相关信息后，应当于退款申请提交当日（至迟越日）按原路退还用户。用户原账户爆发变革的，运营企业需提供用户身份信息、押金支付信息和退款账户信息，存管银行和其他支付效劳机构核对认定后再行退还。

　。ㄈ┑庇没シ从朐擞笠登┒┬Ю托橹械目鄢航鹛蹩钍，运营企业应当实时将有关情况见告用户，并在向存管银行提供用户违约相关证明质料或取得用户授权后，由运营企业提倡扣款指令，存管银行可按协议约定，将扣款从用户押金专用存款账户划转至运营企业指定的唯一自有银行结算账户。

　。ㄋ模┯没а航鹱ㄓ么婵钫嘶Р坏锰崛∠纸，除退还用户、扣除赔偿款、提取计付利息情形外，不得治理转账。运营企业应当使用本条第（三）项所述其指定的唯一自有银行结算账户用于接收赔偿款、利息，除退还用户押金情形外，存管银行不得向该账户外的其他账户转出资金。

　　第十六条　用户个人银行结算账户存管用户押金的治理协议应当明确下列要求：

　。ㄒ唬┫嘀杏Φ笔凳奔嬖擞笠涤没Ц鋈艘薪崴阏嘶а航鸫嫒牒投辰崆榭。

　。ǘ）当用户申请退还押金时，运营企业在核实无押金扣款情形后，应当实时将解除押金冻结申请提交相助银行，相助银行核对相关信息后，应当于解除押金冻结申请提交当日（至迟越日）解除对押金的冻结。

　。ㄈ┑庇没シ从朐擞笠登┒┑男Ю托橹锌鄢航鹛蹩钍，运营企业应当实时将有关情况见告用户，并在向相助银行提供用户违约相关证明质料或取得用户授权后，由运营企业提倡扣款指令，相助银行依据用户授权，将扣款从用户个人银行结算账户划转至本步伐第十五条第（三）项所述运营企业指定的唯一自有银行结算账户。

　。ㄋ模┫嘀杏Φ逼揪萦胗没У脑级ɑ队没Ц鋈艘薪崴阏嘶谧式，当该账户余额低于用户与运营企业约定的押金额度时，相助银行应当实时见告运营企业和用户。

　。ㄎ澹┯没Ц鋈艘薪崴阏嘶诙辰嵫航鹜庾式，用户可自行支配，也可用于支付交通运输新业态效劳用度。

　　第十七条　用户预付资金治理协议应当明确下列要求：

　。ㄒ唬┰擞笠低ü渌Ц缎Ю突故杖〉挠没гじ蹲式，应当按划定划转至用户预付资金专用存款账户。

　。ǘ）运营企业应当凭据用户预付资金备付金制度要求在用户预付资金专用存款账户中留存相应数额的资金。存管银行应当凭据用户预付资金备付金比例划定为运营企业治理相应资金的转出，当用户预付资金备付金比例接近40%时，存管银行应当向运营企业进行预警，即是或低于40%时，除退还用户情形外，存管银行不得为其治理支出。

　。ㄈ┯没揪萦朐擞笠登┒┑男Ю托樯昵胪嘶乖じ蹲式鹩喽钍，运营企业应当实时将退款申请提交存管银行，存管银行和其他支付效劳机构核对相关信息后，应当于退款申请提交当日（至迟越日）按原路退还用户。用户原账户爆发变革的，运营企业需提供用户身份信息、预付资金支付信息和退款账户信息，存管银行和其他支付效劳机构核对认定后再行退还。

　。ㄋ模┯没гじ蹲式鹱ㄓ么婵钫嘶Р坏锰崛∠纸，除退还用户情形外，用户预付资金专用存款账户仅可向本步伐第十五条第（三）项所述运营企业指定的唯一自有银行结算账户或与其效劳用户主营业务相关企业的银行结算账户治理资金转出。

　　第十八条　运营企业应当将用户资金治理协议和支付效劳协议，以及与存管银行、相助银行实现信息对接情况在协议签订之日起10个事情日内向其注册地交通运输新业态行政主管部分报备，交通运输新业态行政主管部分应当将报备质料共享给外地人民银行分支机构、生长革新部分、银保监会地方派出机构。存管银行、相助银行应当在协议签订之日起10个事情日内，向其业务统领的银保监会地方派出机构报备用户资金治理协议以及实现信息对接情况；其他支付效劳机构应当在协议签订之日起10个事情日内，向其业务统领的人民银行分支机构报备支付效劳协议以及实现信息对接情况。

　　第十九条　运营企业应当向存管银行提供真实完整有效的用户资金收取和退还、使用预付资金消费等相关信息数据，向相助银行提供用户申请退还押金相关信息数据。因运营企业伪造数据或自身数据过失导致的危害和损失，由运营企业担负相应执法责任。

　　运营企业应当于每季度首月15日前向其注册地交通运输新业态行政主管部分提供上一季度用户资金收取、使用和利息收入等情况报告。交通运输新业态行政主管部分应当将上述报告共享给外地人民银行分支机构、生长革新部分、银保监会地方派出机构。

　　运营企业应当于每年4月30日前向其注册地交通运输新业态行政主管部分提供由有资质的社会中介机构出具的上一年度用户资金收取、存管、使用及利息收入财务报告。交通运输新业态行政主管部分应当将上述报告共享给外地人民银行分支机构、生长革新部分、银保监会地方派出机构。

　　第二十条　存管银行、相助银行应当于每月10日前向运营企业提供上一月度的用户资金存管报告，报告应当客观反应运营企业用户资金治理和利息计付等情况。

　　存管银行、相助银行应当于每季度首月15日前、每年4月30日前向其业务统领的人民银行分支机构、银保监会地方派出机构提供上一季度、上一年度的用户资金存管报告。人民银行分支机构应当将上述报告共享给运营企业注册地交通运输新业态行政主管部分、生长革新部分。

　　第二十一条　暂停、终止业务前，运营企业应当制定完善的资金清算处理计划和用户权益；げ椒，凭据相关划定提前向其注册地交通运输新业态行政主管部分报告，并见告存管银行、相助银行和其他支付效劳机构。运营企业自报告之日起不得再收取用户资金。运营企业注册地交通运输新业态行政主管部分应当实时将运营企业暂停、终止业务情况见告外地人民银行分支机构、银保监会地方派出机构等相关治理部分。

　　运营企业注册地银保监会地方派出机构、人民银行分支机构等相关治理部分指导存管银行、相助银行配合相关清算单位依法完成用户资金专用存款账户内资金的清算处理事情，相关清算处理事宜凭据有关划定及协议约定治理。

第四章 联合监管机制

　　第二十二条　运营企业注册地相关治理部分应当建立联合事情机制，凭据职责分工，增强用户资金监管，包管用户资金宁静。

　。ㄒ唬┙煌ㄔ耸湫乱堤姓主管部分卖力会同外地银保监会地方派出机构、人民银行分支机构指导运营企业与存管银行、相助银行和其他支付效劳机构凭据划定签订用户资金存管和支付效劳协议。

　。ǘ）人民银行分支机构卖力指导存管银行为运营企业治理专用存款账户的开立、变换和取消事情，指导相助银行为用户治理个人银行结算账户的开立和取消事情。监督其他支付效劳机构依法合规为运营企业及用户提供支付结算效劳。

　。ㄈ┥じ镄虏糠致袅ο蚪煌ㄔ耸湫乱堤喙刂卫聿糠痔峁┰擞笠敌庞眯畔，依托全国信用信息共享平台，依法依规通过“信用中国”网站，向社会民众公示运营企业信用信息。

　。ㄋ模┦谐〖喙懿糠致袅ο蚪煌ㄔ耸湫乱堤姓主管部分提供运营企业公示信息。支持相关治理部分将其对运营企业作出的行政处分等涉企信息通过国家企业信用信息公示系统向社会公示。

　。ㄎ澹┮＜嗷岬胤脚沙龌孤袅喽酱婀芤小⑾嘀新涫涤没ё式鹬卫硪，对存管银行、相助银行开展用户资金治理情况进行检查，增强对存管银行、相助银行的监管。

　。┫颜咝幔ㄎ被幔┮谰莘ǘㄖ霸鹱龊媒煌ㄔ耸湫乱堤Ю屯端呤芾砑按淼仁虑。

　　第二十三条　对未按划定落实用户资金治理要求、履行相关报备和报告义务的运营企业，由其注册地相关治理部分联合开展约谈，催促运营企业凭据用户资金治理要求立即整改。逾期未整改的，向社会通报有关情况，并由生长革新部分通过“信用中国”等渠道公示运营企业相关信用信息，向用户提示危害。对拒不整改的，相关治理部分要依法予以处理。涉嫌经济犯法的，依法移送公安机关。

　　第二十四条　对违反本步伐划定的存管银行、相助银行和其他支付效劳机构，由其业务统领的银保监会地方派出机构和人民银行分支机构凭据相关划定予以处理。

　　第二十五条　全国信用信息共享平台向交通运输新业态相关治理部分提供运营企业的信用信息。相关治理部分对有不良信用纪录的运营企业实施重点监管，对严重失信的运营企业实施联合惩戒。运营企业须在“信用中国”网站等渠道公示“不挪用用户押金，依法合规治理用户资金”的信用允许。

第五章 附 则

　　第二十六条　本步伐自2019年6月1日起施行。本步伐宣布之日前收取的用户资金，应当在2019年11月30日前凭据本步伐存管。各地可凭据本步伐结合外地实际制定具体实施细则。

　　第二十七条　本步伐有效期三年。

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